住宅ローンは最長の35年でいい

家を購入する。

ほとんどの方は住宅ローンを借りることになります。

購入するのが30歳ならば、35年ローンでも65歳までに返し終わります。

でも、それ以上の年齢なら35歳なら返済し終わるのは70歳になってしまう。

現在の状況では65歳までは働けるはずなので、できれば住宅ローンは、65歳までにしたい。

そんな考えから、住宅ローンを30年にしたり、長期ローンの不安から、さらに短くしてしまう場合がありますが、住宅ローンは基本的に最長で借りるべきです。

繰り上げ返済すればいい

70歳までの返済が心配、ということなら繰り上げ返済を利用したほうがはるかに安心です。

期間をはじめから短くしてしまうと、月々の返済額は大きくなってしまう。

それでは不慮のアクシデントなどへの対応が難しくなってしまう。

月々の返済額を抑えて、支払いに余裕を持ち、貯金していく。

そして、貯金がある程度溜まったら、貯金全額ではなく、その一部を繰り上げ返済に回して期間を短縮する、貯金はある程度残しておくというのがゆとりをもって暮らしていける方法だと思います。

また、会社員の方には退職金があります。

60歳である程度まとまった金額の収入があるということです。

それを住宅ローンの返済に回して完済できるなら、それまでの貯金は丸々老後資金に回せますし、無理なく暮らしていけると思います。

繰り上げ返済のシミュレーションなどを見ると、非常にお得なことは間違いありません。

でも、繰り上げ返済のために節約しすぎるというのは、あまりお勧めしません。

節約生活も楽しいのですが、将来を心配するあまり、節約至上主義になってしまうと、その時の生活の質を落としてしまいがちだからです。

将来は誰しも不安です。

だからと言って、将来にお金を残すことが人生全体の幸せを考えたとき正しいか？と考えると非常に難しい。

個人的に、30代や40代のときのお金と60代70代のお金では価値が違うと考えています。

さらに言うと、子供の頃、小学校、中学校などの時の思い出と20代30代のときの思い出もそれぞれ価値が異なると考えます。

より若いころのほうがお金も思い出も重要なのではないか？と思うのです。

繰り上げ返済するための厳しい節約のため旅行に行けない、となってしまうより、繰り上げ返済はしなくても、旅行に行って楽しい思い出を作った方が、人生トータルにおいては幸せなのではないでしょうか？

そもそも家だって今を快適に暮らしていくために購入したはずです。

将来の不安を解消するために、今が苦しいのではもったいない。

これは住宅ローンだけに限らないかもしれません。

奨学金などにも言えます。

奨学金を借りなくても何とか大学に行けそうだ、と思っても、一応借りておいて、多少はゆとりのある生活を送れるようにして、その後、返済を頑張るほうが有意義な暮らしができると思う。

子供が学校を卒業して働きだせば、その分、親の暮らしには少し余裕ができますので、奨学金の返済を援助すればいいと思う。

現在の状況では、住宅ローン以上に低金利でお金を借りられることはほとんどありません。

繰り上げ返済で住宅ローンを完済した、でも、手元の現金がなくなったので自動車ローンで車を買った、これでは何の意味もありません。

早く返済するよりも、きっちりと返済しながら豊かな生活を送ることのほうが重要だと考えます。

このように考えると、住宅ローンは最長で申し込むべきだと思います。

期間を短くする意味は、ほぼありません。

あえて短くするメリットをあげるとすれば、繰り上げ返済を強制的に頑張っている状態になるので、無駄遣いを避けられる、ということでしょうか。

でも、それさえも普段の生活、こどもが小さい頃の思い出や経験などを阻害してしまっている可能性もあります。

やはり住宅ローンを組むならば、まずは期間は最長で検討するのが正解だと思います。